Как проверить есть ли долги по кредитам

0
537

Как узнать задолженность по кредиту

Современная жизнь практически каждого человека не обходится без кредитов. Берут их люди на разные цели: образование, путешествия, покупки. Однако вовремя платить по счетам удается не всем. Есть несколько способов, как узнать задолженность по кредиту. Своевременные выплаты помогут избежать неприятных последствий, например, больших штрафов или ограничения выезда за границу нашего государства. Подобрать удобную систему ознакомления с количеством и наличием долга вы можете самостоятельно, зная некоторые закономерности каждого способа.

Способы проверить задолженность по кредиту

Порой о просрочках по кредиту заемщик даже не догадывается. Чтобы избежать таких неприятных неожиданностей, необходимо после погашения всей суммы, которая указана в договоре, узнать, имеете ли вы задолженность. Сделать это вы можете, посетив банк, службу судебных приставов (ФССП) или заказав выписку в Бюро Кредитных историй. Все пути достижимы и потребуют от вас больших временных затрат.

Обратиться в банк

Первый вариант решения проблемы, как узнать, есть ли задолженность по кредитам – посещение банка, где брали займ. Сделать это можете разными способами, получив при этом оперативную и актуальную информацию о состоянии счета, образовавшихся долгах и обо всех, записанных на вас, кредитах. Эти действия помогут избежать дальнейшего увеличения долга, пресечь деятельность мошенников.

Как проверить есть ли долги по кредитам

Для получения информации от банка воспользуйтесь следующими вариантами:

  • Нанесите организации личный визит. Чтобы получение необходимых вам услуг оказалось возможным, нужно иметь при себе паспорт, а также кредитный договор, который заключали при получении денежных средств. С этими документами обратитесь к специалисту банка, который занимается займами. У сотрудника получите информацию о наличии задолженности. Если она у вас есть, проконсультируйтесь о способах и сроках ее погашения. Из всех видов обращений этот – самый надежный. Однако такой вариант потребует некоторых временных затрат.
  • Позвоните по телефону службы поддержки банка. Благодаря тому, что каждое финансовое учреждение имеет горячую линию, вы получите у специалистов банка ответы на те вопросы, которые вам интересны, не покидая дома. Все, что нужно – набрать номер, дождаться ответа оператора. Дистанционно вы получите важную информацию и консультации по вопросам, которые необходимо решить. Однако будьте готовы к тому, что ответа работника придется ожидать некоторое время.

Запросить выписку из Бюро Кредитных историй

Если желаете узнать о том, задолжали ли вы финансовой организации, обратитесь в Бюро кредитных историй. Все такие компании занесены в единый реестр. Все финансовые учреждения и банки, выдающие кредиты, работают только с теми бюро, которые занесены в этот список. В Банке России имеется единый Центральный каталог кредитных историй. В документе обозначены все кредиты российских заемщиков. Чтобы стать обладателем информации, связанной с вашим кредитом, сначала установите, в каком бюро она значится.

Как проверить есть ли долги по кредитам

Выяснить это можете двумя способами:

  1. Пошлите заявку в Центральный каталог кредитных историй. В ней укажите личные характеристики, в том числе, электронный почтовый адрес. Через определенное количество времени получите письмо, содержащее список организаций, которые располагают информацией о ваших кредитах.
  2. Обратитесь в стороннюю организацию, занимающуюся кредитованием. Работники компании помогут вам в поиске бюро, содержащего информацию по вашим счетам. Однако такая услуга имеет сою цену – 500 р.

Когда вы узнаете адрес организации, которая может помочь, отправляйтесь туда и подавайте соответствующую форме заявку. Информацию о своей истории кредитования вы получите по прошествии 10 дней с того момента, когда подали запрос. Единожды в год вы имеете право обращаться в бюро бесплатно. Если запросы будут оставляться вами чаще, придется заплатить организации от 500 до 1000 р.

Воспользоваться дистанционными сервисами онлайн

Как проверить есть ли долги по кредитам

В современном мире многие банковские услуги доступны через сеть интернет, к ним относятся:

  • официальный сайт банка;
  • личный кабинет в интернет-банке;
  • банкоматы и терминалы;
  • мобильный банк.

Если официальный сайт организации носит, скорее, ознакомительный характер, то с помощью мобильного и интернет-банка вы получите реальную информацию о состоянии счетов. Для этого нужно выполнить вход в личный кабинет, применив логин и пароль, сделать запрос о состоянии кредитного счета. Этот способ создан для того, чтобы клиенты контролировали свои операции, оставаясь дома. Все возникающие вопросы решите с консультантом банка, созвонившись с ним по телефону или посредством Скайпа.

Как узнать долг у судебных приставов

Узнать долги по кредитам по фамилии можете с помощью Федеральной службы судебных приставов. Для осуществления операции вам нет необходимости посещать организацию, воспользуйтесь интернетом. На официальном сайте есть функциональная ссылка «Банк данных исполнительных производств», где вы узнаете о кредитах, просрочки по которым рассматривались в суде. Нажав на ссылку, вы перейдете к параметрам поиска. Укажите:

Как проверить есть ли долги по кредитам

  • территориальные органы (предоставлен выбор из списка);
  • фамилию;
  • имя;
  • отчество;
  • дату рождения.

После нажатия на кнопку «Поиск» вы проверите свои неоплаченные долги, которые нужно оплатить по судебному решению. Стоит отметить, что проверка задолженности у приставов возможна только для тех займов, которые поступили в судебное производство. Если у вас имеются долги, но они не отображаются в поисковой системе данной организации, у вас еще есть шанс оплатить его без судебного вмешательства.

Как узнать свои долги пред банками

Как проверить есть ли долги по кредитам

Способы, как узнать задолженность по вашему кредиту перед разными банками:

  • Чтобы узнать долг в «Сбербанке» воспользуйтесь онлайн-сервисами, телефоном 8 800 555 55 50 или лично обратитесь к специалисту одного из отделений банка. У работников вы можете проконсультироваться, как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка с помощью терминала.
  • Информацию о кредите в «Альфа банке» возможно узнать, позвонив по телефону: 8 800 200 0000. Кроме того, воспользоваться можете терминалами и интернет-сервисом банка.
  • Если вы ищете способ, как узнать о своих долгах в «ОПТ банке», можете лично посетить отделение организации, позвонить по телефонному номеру 8 800 200 70 05 (для потребительских кредитов) и 8 800 200 70 01 (для кредитных карт). Помимо этого, есть возможность обратиться к онлайн-сервисам.
  • Посещение отделения банка, использование официального сайта, терминалов и звонок на горячую телефонную линию по номеру 8 800 700 80 06 – методы, как узнать задолженность по вашему кредиту в «Хоум-кредит банке».
  • Для клиентов банка «Ренессанс Кредит», среди прочих возможностей, есть функция «Позвонить онлайн», представленная на сайте организации. Она поможет вам, если на телефоне нет средств.

Видео: как получить информацию по кредитной задолженности

Кредиты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Тем не менее, этот способ получения денежных средств таит множество подводных камней. Поэтому каждый заемщик должен осознавать свою ответственность и риски, на которые он идет. Если же просрочка допущена, ее нужно скорее устранить. Информацию о количестве долга, штрафах за несвоевременную уплату и варианты погашения задолженности перед банками клиент может получить несколькими способами. Характеристику вариантов вы почерпнете из видео ниже.

Кредитный.info » Статьи » Как можно узнать, есть ли долги по кредитам — где посмотреть сумму и остаток?

Как можно узнать, есть ли долги по кредитам — где посмотреть сумму и остаток?

Как проверить есть ли долги по кредитам Поездка за границу, утеря документов, истечение срока кредитного договора – вот некоторые из причин, когда у человека возникает необходимость узнать ссудный баланс. Иногда у заемщика возникают различные незапланированные обстоятельства (сокращение на работе, внезапная болезнь) и он престает уплачивать кредитные взносы. Как узнать есть ли долги по кредитам? Для этого необходимо владеть еще и информацией – где можно посмотреть долги по кредитам. Письма, которые начинают приходить к заемщику и настойчивые звонки с банков после просрочек также заставляют задуматься о вопросе: «Как узнать есть ли долги по кредитам?».

Для чего это необходимо?

Когда человек пользуется любым кредитным продуктом и исправно выплачивает взносы, четко следит за графиком и контролирует остаток по кредиту – он думает, что ничего не должен. Однако и в этом случае возникают долги:

• Техническая ошибка, которая привела к начислению несуществующего долга;
• Заемщик заплатил взнос в последний день срока и платеж задержался в банке – в итоге он считается просроченным;
• Документы, которые считались утерянными, попали в руки злоумышленников, оформивших на них кредит;
• Ссуда была погашена полностью, но остались незначительные суммы, которые впоследствии «обросли» пенями и штрафами и вылились в крупные начисления;
• Заемщик не закрыл счет на дебетовой карте и на нее насчитались комиссии за обслуживание.

В таких случаях необходимо знать, как посмотреть долги по кредитам и вовремя с ними разобраться.

Обращение в БКИ

Это один из эффективных способов того, как узнать про долги по кредитам. В соответствии с законом, любой гражданин один раз в год может получить информацию о своих финансовых долгах в бюро кредитных историй совершенно бесплатно. Предварительно необходимо узнать на сайте Центрального Банка, в каком бюро хранится информация на конкретного заемщика. Потом обратиться в это БКИ и получить все необходимые сведения.

Обращение в Федеральную службу судебных приставов

Когда на заемщика возбуждено исполнительное производство – это еще один способ того, как узнать, какой долг по кредиту за ним числится. Нужно зайти на официальную страницу ФССП, заполнить специальную форму-заявку, корректно внеся свои личные данные, и ждать ответа.

Обращение в банк

Это самый простой вариант того, как узнать остаток долга по кредиту:

Как проверить есть ли долги по кредитам • Личный визит – необходимо обратиться к специалисту в отделении банка, имея при себе номер кредитного договора и удостоверяющий личность документ. Сотрудник обязан в сжатые сроки предоставить всю требуемую информацию и выдать по запросу справку об отсутствии кредитных обязательств со стороны заемщика.
• Звонок в банк – любое физическое лицо, которое хочет знать о том, как проверить свои долги по кредитам, должно знать, что может позвонить бесплатно на единый номер автоинформатора для получения всех нужных сведений по кредитным расчетам.
• Интернет-банкинг — такие сайты есть у большинства банков. Они созданы для оперативности и удобства работы с заемщиками. Достаточно зайти в свой кабинет пользователя на сайте и просмотреть остаток по кредиту и графики платежей.
• Электронная почта банка – нужно обратиться на почту учреждения с просьбой о предоставлении информации и дождаться ответа с выпиской по счету.
• Терминал или банкомат – если кредит оформлен на пластиковую карту, можно просто вставить ее, ввести секретный код и, следуя инструкции, посмотреть интересующие пункты.

Если утеряны документы

Чтобы избежать ситуации с мошенниками, оформившими кредит на утерянный или украденный документ, нужно знать, как действовать в этом случае:

• Главное действие – это написать заявление в полицию об утере;
• Требовать справку в полиции для предъявления в банк о хищении или утере документов.

Также не стоит отправлять сканы своего паспорта третьим лицам, а в случае необходимости просто писать свои данные. Рекомендуется хотя бы раз в год контролировать свою кредитную историю через БКИ. Для этого и необходимо знать, где посмотреть долги по кредитам.

Когда заемщик все-таки попал в сети мошенников

Как проверить есть ли долги по кредитам Заемщик интересовался, как узнать сумму долга по кредиту и в процессе выяснил, что должен банку определенные средства, хотя он их не брал и договор не подписывал. В этом случае речь идет о действиях злоумышленников.

Что делать заемщику:

• Посетить отделение банка;
• Обратиться в службу безопасности учреждения;
• Написать заявление о том, что он стал жертвой махинаций с документами;
• Приложить копии заявлений в полицию об утере/хищении документов.

Сотрудники банка должны провести внутреннее расследование, сделать экспертизу подписи на кредитном договоре и выяснить все нюансы.

Если банк никак не отреагировал и его претензии по взысканию задолженности стали еще активней, стоит обращаться с исковым заявлением в суд. Это нужно делать не только для того, чтобы прекратить звонки банка, но и с целью очистить свою кредитную репутацию. Все судовые издержки, в случае положительного решения суда, оплачивает финансово-кредитное учреждение.

Как формируются задолженности и как это предупредить?

Как проверить есть ли долги по кредитам • Переоценка своих финансовых возможностей;
• Возникновение форс-мажорных обстоятельств (потеря работоспособности, болезнь, банкротство);
• Невнимательность и легкомысленность по отношению к финансовым вопросам.

При возникновении ситуации, когда предполагаются просрочки по кредиту, нужно обращаться в банк с описанием сложившегося положения. Во многих случаях организация идет навстречу, предоставляя отсрочки платежей в виде кредитных каникул, реструктуризации долга и пересмотра графика платежей. Это может предупредить необходимость впоследствии интересоваться тем, как узнать сумму долга по кредиту, ломая голову над решением трудной задачи.

Избавляться от задолженностей нужно по мере возможностей, чтобы вести спокойную, свободную от потрясений жизнь. Рекомендуется тщательно контролировать свое финансовое положение и рассчитывать денежные силы при получении очередных займов. Ведь при наличии долгов невозможно свободное перемещение заемщика за пределы страны, да и кредитная история на долгое время станет подпорченной. Путешествовать и радоваться окружающей действительности намного интересней, чем думать, как посмотреть долги по кредитам.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Как узнать задолженность по кредиту

Кредитные клиенты банков самостоятельно должны контролировать своевременное погашение долга согласно договору. Даже у самого добропорядочного плательщика может образоваться задолженность по кредиту, из-за задержки платежей и прочих непредвиденных обстоятельств. Поэтому каждого заемщика может заинтересовать вопрос, как узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно и где это можно сделать.

Как проверить есть ли долги по кредитам

Какие способы узнать задолженность существуют

Каждый плательщик должен быть осведомлен о поступлении средств на счет кредитной организации, потому что долг перед кредитором может возникнуть от задержки платежа, банк начисляет пени, штрафы и дополнительные проценты. Это повлечет за собой задолженность, которая со временем будет увеличиваться, что не в интересах заемщика.

Предотвратить ситуацию можно, если регулярно проверять, свои кредитные счета и заботиться о том, чтобы кредитор своевременно получал выплаты. Контролировать ситуацию можно несколькими способами:

  • визит в банк;
  • звонок по горячей линии;
  • с помощью СМС-информирования;
  • в личном кабинете на сайте банка;
  • через банкомат или терминал;
  • проверить через Бюро кредитных историй;
  • в ФССП после решения суда.

Во многом все зависит от условий кредитного договора, если им предусмотрено информирование клиента посредством телефонных звонков, СМС рассылок или писем на электронную почту, то заемщик всегда будет знать о движении средств по кредитному счету. Эта услуга платная, но с ее помощью клиент всегда знает, может быть у него просроченная задолженность или нет.

Законодательная база

Согласно законодательному акту «о потребительском займе» №353 клиент имеет право обратиться в банк с просьбой предоставить ему отчет о его кредитном счете один раз в месяц бесплатно. При повторном обращении за услугу банк может потребовать плату. Отчет должен содержать сумму и дату выплаты, время списания средств на счету, остаток долга по кредиту и процентам.

В случае образования просроченной задолженности банк имеет право вести переговоры с должником, напоминать ему о сумме долга и возможных последствиях невыплаты. Для этого кредитор может использовать все доступные средства связи: телефонные звонки, рассылка писем и визиты домой или на работу.

Но в интересах должника самостоятельно интересоваться своими долговыми обязательствами у сотрудников банка, для того достаточно позвонить по телефону в офис. Если у банка есть официальный сайт, то в личном кабинете можно проверить долги по кредитам по фамилии и дополнительным сведениям.

Как проверить есть ли долги по кредитам

Кредитные мошенничества

Нельзя исключать случаи, когда добросовестные плательщики могут обнаружить в своей кредитной истории темное пятно в виде просроченной задолженности. Обычно происходит это не по вине кредитора или заемщика, а в результате мошеннических действий со стороны третьих лиц.

Но для начала нужно проверить все платежные поручения и графики согласно договору, если хотя бы одна оплата была внесена позднее указанного срока, банк может начислить пени или штраф. Тогда вина полностью лежит на плательщики и его обязанность погасить задолженность.

Если все оплаты были произведены вовремя, то стоит с квитанциями обратиться в отделение банка кредитора, что бы он предоставил не только отчет по кредитному счету, но и дал заемщику объяснение в письменном виде. Иногда долг может образоваться от недобросовестных сотрудников финансовой организации.

В редких случаях просроченный кредит может появиться совершенно случайно, когда он был оформлен третьими лицами по документам должника. Сделать это можно, особенно в микрофинансовых организациях, когда заявка оформляется дистанционно. Поэтому в случае кражи или утери документа заявить в правоохранительные органы.

Можно ли узнать задолженность по фамилии бесплатно

Да, можно, но для этого нужно явиться в отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Операционист обязан предоставить заемщику отчет о состоянии его кредитного счета. Это наиболее надежный и достоверный способ узнать размер своего долга по кредиту. Но, без паспорта, эту информации получить невозможно, потому что она строго конфиденциальна и не должна переходит к третьим лицам.

Другой способ выяснить свои долги перед финансовыми организациями – это обратиться в Бюро кредитных историй. Там изложена вся информация о текущих задолженностях перед тем, или иным банком.

Как проверить есть ли долги по кредитам

На официальном сайте Бюро кредитных историй пользователь должен ввести сведения о себе: фамилия, имя, отчество и данные паспорта. Система автоматически выведет отчет по оплаченным кредитам или просроченной задолженности. Воспользоваться такой возможностью можно только 1 раз в год, далее запросы будут платными, их стоимость варьируется от 500 до 1000 рублей.

Без документов и данных паспорта заемщика о его долгах узнать проблематично, хотя и возможно, но эта конфиденциальная информация и разглашению она не подлежит.

Можно ли узнать о чужих кредитных долгах

Финансовые организации не имеют права распространять сведения о кредитах или задолженности по ним посторонним физическим лицам. То есть получить отчет по кредитному счету с чужим паспортом будет невозможно. Человек сам может узнать, есть ли задолженность по кредиту, который он лично оформлял.

Ни один банк не согласится предоставить информацию о кредите постороннему лицу и по чужому паспорту. В лучшем случае он откажет в предоставлении информации, а в худшем при единственной попытке могут завести уголовное дело по факту мошенничества.

О чужих долгах можно узнать только на сайте судебных приставов, там не нужны паспортные данные и прочие сведения.

Можно ли узнать о кредитах умершего

В случае смерти заемщика кредит обязаны оплачивать его наследники, потому что они фактически получают права на его имущество. Если кредит был за страхован и согласно договору смерть плательщика является страховым случаем, то компания обязана погасить долг за своего клиента.

После смерти заемщика банки могут предоставить информацию родственникам, при предъявлении свидетельства о смерти. Ведь в интересах банка вернуть свои средства, и им нет разницы, кто их будет возвращать.

Можно ли выяснить долги анонимно

Теоретически можно узнать о состоянии кредитного счета не заходя в банк, например, на официальном сайте. Если есть личный кабинет и известны данные для входа в аккаунт, то проверить информацию о наличие и размере задолженности может каждый.

Второй способ узнать о сумме долга – это банкоматы и терминалы, там паспорт никто не потребует, но для запроса нужны кредитная карта или договор потребительского займа. В первом случае достаточно вставить карту и ввести пин-код, во втором дать банкомату считать штрих-код кредитного договора.

Последний способ узнать о долгах заемщика – это сайт ФССП (федеральная служба судебных приставов). Там информация не защищена, и каждый может посмотреть долги по кредитам по фамилии, имени, отчеству и дате рождения должника. Но на официальном сайте данные появляются только после решения суда и вступления его в законную силу.

Как проверить есть ли долги по кредитам

Задолженность по просроченному кредиту

Если кредит не выплачивался длительное время, то разумнее обратиться в сам банк. Для этого нужно подготовить все свои документы, в том числе и оправдательные. К ним можно отнести:

  • копию трудовой книжки, если причина неоплаты по кредиту была потеря работы;
  • медицинскую справку, если просрочка произошла вследствие болезни;
  • прочие документы, подтверждающие временную неплатежеспособность.

Обычно банки идут навстречу должнику и готовы перезаключить с ним договор займа, рассчитав долг по новому графику платежей, либо предложат реструктуризацию. В любом случае следует позаботиться и узнать сумму долга по кредиту и не дожидаться когда кредитор обратиться в суд, потому что долговые обязательства никто с заемщика не снимет.

Несмотря на то, что способов, как узнать задолженность по кредиту достаточно много, самую достоверную и конкретную предоставит только кредитор. Обязательно нужно контролировать свои кредитные счета, например, ежемесячно требовать отчет в офисе банка, чтобы при возникновении спорной ситуации заемщик мог отстоять свои права.

Источники: http://sovets.net/4395-kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditu.html, http://kreditnyi.info/stati/105-kak-mozhno-uznat-est-li-dolgi-po-kreditam-gde-posmotret-summu-i-ostatok.html, http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditu.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here