Кто может быть признан банкротом

0
345

Как объявить себя банкротом — пошаговая инструкция 2017

Кто может быть признан банкротом

Как признать себя банкротом c 1 октября 2015 — пошаговая инструкция (2016)

На фоне кризиса в стране многие должники потеряли возможность выполнять свои обязательства перед кредиторами и стали задаваться вопросом «как физическому лицу объявить себя банкротом?» Такая возможность в нашей стране действительно есть. Начиная с 1 октября 2015 года любое физическое лицо может объявить себя несостоятельным при наличии определенных признаков банкротства. О том, как признать себя банкротом, от какой суммы долга возможно банкротство, как подать иск и что делать, если совсем нет денег, читайте в пошаговой инструкции ниже.

От какой суммы долга можно объявить себя банкротом с 1 октября 2015?

Новый закон о несостоятельности, а если быть точнее, новая глава этого закона, дала возможность россиянам с 1 октября 2015 объявлять себя банкротами. От какой суммы долга можно это сделать? На данный момент банкротиться можно, если суммарная задолженность перед всеми без исключения кредиторами составляет не менее пятисот тысяч российских рублей. Обратите внимание на то, что включать в расчеты необходимо не только долг банку, выдавшему вам кредит, но и задолженности по услугам ЖКХ, долги по расписке частным лицам, долги по выплатам в Пенсионный фонд РФ, штрафы ГИБДД и прочее.

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком и не платить кредиты

Вопрос «как физическому лицу признать себя банкротом перед банком и не платить кредиты?» довольно часто встречается на разных форумах, где граждане обсуждают свои насущные проблемы, связанные с выплатой долгов.

Отметим здесь два важных момента:

  1. признать вас банкротом может только Арбитражный суд;
  2. несостоятельность признается перед всеми кредиторами сразу, а не только перед одним из них, например, банком.

Поясним второй пункт. Вы взяли в банке кредит, одолжили у друга денег под расписку и не оплатили квитанцию из ГИБДД о превышении скорости. Банкротом вы станете перед всеми тремя кредиторами.

Кто может быть признан банкротом

Важно понимать, что несостоятельность гражданина может быть признана судом на основании вашего заявления о банкротстве (подкрепленного рядом бумаг), где вы опишете причины своего бедственного положения. Они должны быть убедительными, например, вы работали на строительном объекте и получили серьезную травму, вас сократили на работе, у вас был валютный кредит, сумма которого выросла из-за скачка курса и т.п.

Алексей Рагульский,
юрист по банкротству

Кроме этого должны вы должны соответствовать двум признакам несостоятельного человека:

  • сумма долговых обязательств превысила порог в 500 тысяч рублей;
  • срок их невыполнения составляет не менее трех месяцев.

Что следует делать, если вы соответствуете этим признакам, и у вас есть веская причина для инициирования судебной процедуры? Порядок действий следующий…

Шаг 1. Подготовительный этап

На этом этапе необходимо сделать следующее:

  • провести анализ имеющихся бумаг о долговых обязательствах, выявить недостающие, найти их или заказать у кредитных организаций, выдавших долг;
  • постараться сделать так, чтобы вы выглядели в суде честным заемщиком (лучше всего будет обсудить в письменном виде с кредиторами возможности предоставления более мягкого графика платежей);
  • сделать опись имущества, разобраться, можете ли вы сами продать его и расплатиться со всеми долгами, или этой суммы все же не хватит;
  • встать на биржу труда, если у вас нет работы, и ничто не препятствует вашей трудовой деятельности (это поможет доказать, что вы пытаетесь найти пути решения самостоятельно).

Шаг 2. Сбор бумаг

Это один из сложнейших этапов, требующих от человека не только понимания действующего законодательства, но и достаточно много времени, поскольку бумаги нужны разные, из разных организаций. Будьте готовы к тому, что самостоятельная подготовка пакета может занять до двух месяцев.

Кто может быть признан банкротом

Не забывайте снимать копии, т.к. подавать нужно именно их, а не оригиналы.

Алексей Рагульский, юрист по банкротству

  • квитанции об оплате (работа финансового управляющего + госпошлина за подачу иска);
  • личные документы заемщика;
  • опись имущества;
  • документы о наличии счетов с указанием хранящихся на них сумм;
  • кредитные договора, расписки, квитанции, уведомления о штрафах и т.п. – все те бумаги, в которых отражены ваши долги;
  • документы о доходах за трехлетний период;
  • договора о совершенных сделках за трехлетний период;
  • любые другие документы, подтверждающие трудность создавшейся ситуации (наличие детей в возрасте до 18 лет, справки о болезнях, инвалидности, справка о признании вас нетрудоспособным/безработным и т.п.).

Отметим, что поскольку каждое дело о банкротстве является особенным, то и перечень прилагаемых документов в каждом случае будет индивидуальным.

Узнать подробнее о подготовке документов к банкротству физ. лица можно в этой статье.

Шаг 3. Подготовка заявления о банкротстве физического лица

Оно должно содержать:

  • шапку с указанием суда, данных заявителя (либо его представителя), список кредиторов;
  • перечень кредиторов с указанием тех денежных сумм, которые вы им должны;
  • итоговую сумму вашего долга;
  • обоснование вашей несостоятельности (не могу платить, поскольку меня сократили на работе, я получил производственную травму, заболел, я брал валютный кредит до кризиса в стране и т.п.)
  • перечисление имеющихся в вашем отношении судебных решений и процессов;
  • информацию о списании средств за три года;
  • опись имущества (ни в коем случае не пытайтесь скрыть его, это может привести к негативным последствиям);
  • наименование СРО арбитражных управляющих (СРО выбираете в интернете или с помощью юристов вы сами, конкретного управляющего назначит суд);
  • перечень прилагаемых к делу бумаг.

Шаг 4. Подача бумаг в суд

После того, как все готово, пакет нужно отнести в Арбитражный суд по месту прописки. Если вдруг вы переехали, несите все в суд по месту жительства – документы будут приняты. Если возможности явиться самому у вас нет, можно нанять юристов или воспользоваться услугами доверенного лица (тогда следует указать его данные в шапке заявления и написать номер доверенности), либо можно отправить документы почтой. Есть еще один метод – для уверенных пользователей компьютера – сайт my.arbitr.ru.

Шаг 5. Судебные процедуры

Если на первом заседании вас признают несостоятельным, в дальнейшем будет проведен ряд процедур (Подробнее о процедурах в нашей статье — процедура банкротства физлица ).

Например, будет выяснено, можно ли в вашем отношении проводить реструктуризацию долгов. Если это возможно (для этого нужен постоянный источник дохода выше прожиточного минимума), то суд вместе с вами и кредиторами обсудит возможный график и утвердит его. Он будет расписан на три года, и если за этот срок вам удастся погасить всю задолженность, вам не будет присвоен статус банкрота, что дает несомненные преимущества.

Если же вы не сможете выплатить всю сумму, то суд введет следующую процедуру – реализацию или, проще говоря, продажу имущества. Когда имущество будет продано, а полученные деньги разделены между кредиторами (пропорции и суммы подсчитывает финансовый управляющий. это не ваша проблема), станет понятно, хватит ли этих средств для погашения долга. Если нет, то от оставшейся части долговых обязательств (какой бы большой она ни была) Вы будете освобождены. А если нет имущества. Это не является препятствием. Банкротиться могут все граждане вне зависимости от наличия каких-то материальных ценностей.

Шаг 6. Окончательное решение по делу

После проведения всех процедур будет принято решение о присвоении статуса «банкрот». Что это влечет за собой?

  • Физ лицо, объявленное банкротом, лишается права быть руководителем юридического лица на трехлетний период.
  • В течение пяти лет нельзя будет снова подавать иск о своей несостоятельности, а также необходимо будет при заключении кредитных договоров информировать кредиторов о проведенной судебной процедуре.

В нашей отдельной статье — последствия банкротства. вы можете подробнее ознакомиться с тем, что вас ожидает после процедуры признания банкротом.

Конечно, если вы располагаете какими-то средствами, лучше всего воспользоваться услугами юриста, поскольку он сможет помочь вам на любом этапе проведения банкротства физ лица. А что делать, если вам нечем платить? Ведь это логично – вы банкротитесь не по доброй воле, а из-за того, что нет денег.

Как объявить себя банкротом, если денег нет вообще

Это реально, но вам придется хорошо потрудиться, чтобы собрать абсолютно все документы, грамотно составить иск, а также правильно вести себя с кредиторами и в суде.

При таком порядке действий процедура банкротства обойдется вам примерно в 16 тысяч рублей плюс расходы на отправку копий иска кредиторам и публикацию сведений о ведущейся процедуре в специальных источниках. В 16 тысяч входит и оплата госпошлины, и расходы на финансового управляющего. Отметим, что в 2016 году стоимость банкротства осталась прежней, хотя был разработан законопроект, по которому размер пошлины будет снижен до 300 рублей. На момент, 1 августа 2016 года, он не принят, поэтому оплата производится по закону о банкротстве физических лиц от 1 октября 2015 года.

Еще раз обратите внимание, когда вы задаетесь вопросом «как признать себя банкротом, если денег нет вообще?», вам нужно отдавать себе отчет в том, что нужно быть предельно внимательным к малейшим деталям, поскольку любые недочеты и неправильное оформление документов могут привести к оставлению вашего дела без движения.

Почему же все-таки банкротство физических лиц с 1 октября полезно для заемщиков?

Полезно оно для тех, кто действительно не может расплатиться с долгами, не обладает дорогостоящим имуществом и не пытается «провернуть» фиктивное банкротство.

Кто может быть признан банкротом

Банкротство – это реальная законная возможность после выполнения всех судебных предписаний освободиться от долговых обязательств и начать жизнь с чистого листа.

Алексей Рагульский, юрист по банкротству

Если вы отдали для погашения долга все имущество и деньги (в рамках закона, конечно), то от оставшейся части долговых обязательств, какой бы большой она ни была, вы будете освобождены и получите долгожданную свободу и шанс построить все заново.

Изменение графика платежей и продажа имущества при банкротстве физлиц (октябрь 2015)

Банкротство физ лиц, с 1 октября прошлого года ставшее возможным, предусматривает ряд не очень приятных для должника процедур, однако после их выполнения гражданин освобождается от оставшейся части долга.

К таким «неприятным мерам» можно отнести продажу имущества и изъятие денежных средств.

Самым критичным здесь может стать продажа жилья, если оно обременено ипотекой или залогом.

С недвижимостью в собственности чуть проще – отнимут все, кроме единственного жилья, т.е. на улице вы все же не останетесь.

Однако если вы собираетесь банкротиться, вам лучше проконсультироваться со специалистами и выяснить все возможные последствия, с которыми вы можете столкнуться при признании банкротства.

Ведь закон о банкротстве физических лиц (октябрь 2015) предполагает взыскание не только на собственность заемщика, но и на половину долевого имущества. Однако не спешите переписывать свое имущество на родственников.

Ответственность и закон о банкротстве физических лиц (1 октября 2015)

Если финансовый управляющий. работающий по вашему делу, обнаружит подозрительные сделки за последние три года и вашу невероятную щедрость в отношении родственников, на которых вы быстро переписали все свое имущество, а затем подали на банкротство, вам придется отвечать перед законом за свои действия.

Хорошо, если все закончится просто прекращением вашего дела. А если вас заподозрят в попытках реализации фиктивного или преднамеренного банкротства, то вам грозит или штраф в размере трех тысяч рублей или тюремный срок до шести лет, если ваши действия привели к ущербу, сумма которого превышает полтора миллиона рублей.

Кто может быть признан банкротом

И пусть закон о банкротстве физических лиц (01.10 2015) несколько суров в отношении подобных действий, зато он реально помогает тем, кто попал в беду и не может справиться с непосильными выплатами.

Алексей Рагульский, юрист по банкротству

Процедура и последствия банкротства физических лиц в 2017 году

Юридическая помощь должникам — dolgi-net.ru Кто может быть признан банкротом

Содержание статьи

Признание граждан банкротами стало возможным осенью 2015 г. в связи с внесением поправок в ФЗ № 127 «О несостоятельности». Теперь каждый человек в случае отсутствия возможности погашать имеющиеся у него долги может обратиться в суд и получить освобождение от кредитного бремени. Однако так ли всё просто? На самом деле банкротство – очень сложная, длительная и дорогостоящая процедура, которая не каждому будет выгодна. Так стоит ли прибегать к ее оформлению гражданам, попавшим в долговую яму? Давайте разбираться в условиях и порядке, а также с чего начать.

Закон о банкротстве физических лиц в 2017 году

Ещё в 2004 г. Минэкономразвития начало подготовку федерального закона, регламентирующего процедуру признания физлиц банкротами. С учётом массового увлечения россиян кредитами разработка такого нормативного акта явилась крайне актуальной. Однако реальностью банкротство граждан стало лишь 1 октября 2015 г. С этого момента физические лица получили возможность избавления от непосильных долгов.

Особенности банкротства физических лиц

Процедуру банкротства граждан пока нельзя назвать отточенной, поскольку слишком мало времени прошло с введения новых правил. Вместе с тем каждый человек, решившийся на такой шаг, должен понимать, что собой представляет банкротство и какие последствия оно несёт. Процесс признания физлица несостоятельным имеет множество нюансов и особенностей. Каким признакам должен отвечать должник, чтобы его объявили банкротом? Сколько длится процедура и из каких этапов состоит? Какую сумму денег придётся заплатить? Что ждёт человека потом? На эти и другие вопросы ответим далее.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с банкротством физических лиц, то вам следует помнить, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму .
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу.
  • Позвонить :

☎ для Москвы и МО: 8 495 118-24-82

☎ для Санкт-Петербурга и ЛО: 8 812 425-67-81

Кто может быть признан банкротом?

Объявить себя несостоятельным вправе вовсе не каждый должник. Человек может подать в суд такое заявление, если соответствует определённым признакам, перечисленным в ст. 213.3 ФЗ «О несостоятельности». Во-первых, задолженность гражданина в общей сложности должна достигать 500 тыс. руб. число кредиторов и размер долга каждому из них при этом не имеет значения, а во-вторых, кредитные обязательства должны не исполняться на протяжении как минимум трёх месяцев.

Важно! Объявить себя банкротом можно и при наличии задолженности менее 500 тыс. руб. если человек докажет свою неплатёжеспособность.

Гражданин предполагается неплатёжеспособным, когда имеет место хотя бы одно из обстоятельств, перечисленных в ст. 213.6 вышеупомянутого закона:

  • человек перестал рассчитываться с кредиторами;
  • свыше 10% кредитных обязательств должником не исполнены на протяжении более одного месяца;
  • долг гражданина выше, нежели стоимость имеющегося у него имущества;
  • есть постановление о прекращении исполнительного производства вследствие отсутствия у человека имущества, которое можно арестовать.

Стоит учитывать, что должника не признают неплатёжеспособным, если есть основания полагать, что за счёт своих доходов он в состоянии погасить задолженность в течение краткосрочного периода.

Как оформить банкротство?

Как уже было сказано, для этого необходимо с соответствующим заявлением обратиться в арбитражный суд. Причём это может сделать как сам неплатёжеспособный гражданин, так и его кредиторы. Такая возможность есть также у уполномоченного органа – налоговой службы, если имеет место задолженность по налогам.

Важно! Если человек задолжал нескольким кредиторам, и в случае удовлетворения требований одного из них у него не остаётся средств для исполнения в полном объёме обязательств перед иными кредиторами (когда в совокупности размер таких обязательств достигает 500 тыс. руб.), он не то, что вправе, а обязан подать заявление о признании банкротом не позже чем через 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

Если же, к примеру, гражданин взял ничем не обеспеченный потребительский кредит, доходов, чтобы его погасить, не хватает и долг выше, чем стоимость имеющегося имущества, он может обратиться в суд для признания банкротом, однако не обязан этого делать, поскольку способен хотя бы частично исполнить кредитные обязательства.

Какие документы нужны для банкротства?

Перечень необходимых документов, которые наряду с заявлением подаются в суд, приведён в п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127. В их число входят:

  • документы, доказывающие, что у человека имеется задолженность и он не способен её погасить (претензии, договоры с кредиторами, акты сверки и т. п.);
  • выписка из ЕГРИП о наличии/отсутствии статуса ИП;
  • списки кредиторов с указанием размера долга каждому из них;
  • копии документов о совершённых гражданином за последние 3 года сделках с недвижимостью, транспортными средствами, ценными бумагами, если сумма таких сделок была больше 300 тыс. руб.;
  • опись имущества и документы, подтверждающие наличие права собственности на имущество;
  • если должник выступает участником юридического лица, необходимо приложить список всех участников этого юридического лица;
  • данные о доходах и уплаченных налогах за последние три года;
  • банковские справки о наличии депозитов, счетов, остатков средств на счетах, выписки по производимым операциям в течение предшествующего трёхлетнего периода;
  • копия ИНН;
  • копия СНИЛС и данные о состоянии лицевого счёта;
  • при наличии – копия свидетельства о заключении/расторжении брака, копия брачного договора, копия соглашения о разделе имущества супругов, копии свидетельств о рождении детей, копия решения о признании должника безработным;
  • иные документы, имеющие отношения к обстоятельствам, описываемым в заявлении о банкротстве.

Важно! В заявлении нужно обязательно указать реквизиты СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий. Также должник должен внести на депозит суда фиксированную сумму вознаграждения для управляющего – 10 тыс. руб.

Процедура банкротства физического лица

Суд, рассмотрев поступившее заявление о банкротстве, признаёт его либо обоснованным, либо необоснованным. Во втором случае заведённое дело прекращается по одной из следующих причин:

  • должник не отвечает признакам банкрота;
  • неплатёжеспособность человека не доказана;
  • требования кредиторов не обоснованы или уже удовлетворены на дату заседания;
  • между кредитором и должником есть спор о праве, который решается в рамках искового производства.

В случае признания заявления о банкротстве обоснованным, суд выносит определение либо о реструктуризации задолженности гражданина, либо о реализации его имущества.

Важно! На любой стадии судебного процесса стороны вправе заключить мировое соглашение. В этом случае производство по делу прекращается.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация задолженности подразумевает назначение судом оптимального для человека графика погашения долга. Она вводится, если:

  • должник не признавался банкротом в течение последних пяти лет;
  • не имеет непогашенной судимости за совершение экономического преступления;
  • имеет источник дохода;
  • в отношении него в течение последних восьми лет не предоставлялся план реструктуризации задолженности.

Согласно п. 6 ст. 213.11 ФЗ «О несостоятельности» при введении реструктуризации долги гражданина перед кредитными организациями признаются безнадёжными. В упомянутой статье также перечислены последствия введения реструктуризации:

  1. Считается наступившим срок исполнения требований кредиторов, возникших до суда.
  2. Прекращается начисление неустоек.
  3. Приостанавливается исполнение судебных решений в отношении гражданина.
  4. Кредиторы больше не могут предъявить исковые требования к должнику за рамками дела о банкротстве.

Важно! В процессе реструктуризации гражданин не вправе без письменного согласия управляющего совершать следующие сделки: покупать и продавать имущество стоимостью от 50 тыс. руб.; брать или давать займы; передавать имущество в залог; осуществлять дарение.

Реализация имущества

Если должник не отвечает требованиям, при которых вводится реструктуризация долгов, суд признаёт его банкротом и выносит определение о реализации имеющегося у него имущества. С момента объявления несостоятельным распоряжение средствами и имуществом неплатёжеспособного гражданина осуществляет финансовый управляющий.

Пустить на торги могут любое имущество, за исключением того, которое не может быть взыскано согласно ст. 446 ГПК РФ. Кроме того, из конкурсной массы по ходатайству гражданина может быть исключено имущество, не представляющее особой ценности – общей стоимостью до 10 тыс. руб. Драгоценности, предметы роскоши ценой от 100 тыс. руб. а также недвижимость реализуются посредством открытых торгов.

По окончании процесса реализации и расчётов с кредиторами суд выносит соответствующее определение, и с этого момента должник освобождается от всех обязательств, которые не удалось выполнить.

Сколько длится процедура банкротства?

Сразу стоит сказать, что процесс занимает довольно много времени. Только на принятие к рассмотрению заявления суду отводится до двух месяцев. Само же производство по делу может длиться полгода и более. В ФЗ № 127 установлены такие сроки:

  • проведение реструктуризации долгов – четыре месяца;
  • реализация имущества – шесть месяцев.

Важно! По ходатайствам принимающих участие в деле лиц указанные сроки могут продлеваться.

Сколько стоит банкротство?

Кто может быть признан банкротом

Не все граждане знают, что объявление себя несостоятельным – процедура не бесплатная. И прежде чем подавать в суд заявление, необходимо выяснить, какие затраты и последствия это повлечёт.

  1. При подаче иска о банкротстве взимается госпошлина. Согласно ст. 333.21 НК РФ её размер составляет 6 тыс. руб.
  2. Гражданин должен оплатить почтовые расходы, возникшие в ходе производства по делу. Как правило, их сумма не превышает 1,5 тыс. руб.
  3. Вознаграждение финансового управляющего складывается из фиксированной суммы — 10 тыс. руб. и процентов: в случае реструктуризации долгов — 2% от объёма требований кредиторов, которые были удовлетворены; в случае реализации имущества – 2% от суммы выручки.
  4. За счёт гражданина производится обязательная публикация сведений о процедуре банкротства в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ – 7 тыс. руб. и 356, 48 руб. за одно сообщение соответственно.

Важно! Если в рамках производства по делу вводится реализация имущества, неизбежно возникают дополнительные затраты на оплату торгов. Это может увеличить общие расходы на 40-50 тыс. руб.

Таким образом, трудно предугадать, во сколько в итоге обойдётся процедура.

Юридические последствия банкротства

Объявление себя несостоятельным влечёт для человека как положительные, так и отрицательные последствия. Самый главный плюс – в том, что должник освобождается от кредитного бремени. Что касается негативных последствий, то они сводятся к следующим:

  1. В течение 5 лет с момента объявления гражданина несостоятельным он при заключении кредитных договоров обязан указывать на факт своего банкротства. Разумеется, это снижает до минимума шансы получить кредит.
  2. Если человек был признан банкротом по иску кредитора, в течение 5 лет после этого он не может самостоятельно подать заявление о своём банкротстве.
  3. Банкрот не вправе быть участником или учредителем юридического лица на протяжении 3 лет.
  4. На период проведения процедуры банкротства гражданина могут лишить некоторых личных прав, например, запретить выезд за границу.

Итак, объявить себя банкротом не так-то просто. Наряду с подачей заявления в суд должник должен подтвердить свою неплатёжеспособность. Далее события могут развиваться по двум направлениям: реализация имущества или реструктуризация задолженности. Не стоит забывать и о том, что за признание несостоятельным придётся заплатить, и порой стоимость достигает очень значительных цифр.

Таким образом, для одних банкротство является реальным избавлением от долгов, а для других – это вовсе не нужная и дорогая процедура, которую лучше заменить исполнительным производством. Кроме того, человеку, не компетентному в этой сфере, будет довольно сложно организовать процесс банкротства самостоятельно. Здесь нужны профессионалы, которые смогут грамотно подготовить документы, верно выбрать СРО, проанализировать возможные перспективы и последствия. Привлечение юристов, конечно, увеличит расходы должника, но и в разы повысит шансы на успешный исход дела.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Банкротство физических лиц

В 2015 году в законодательство о банкротстве внесены изменения и введена возможность признания банкротом физических лиц – граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Впервые такая возможность введена Федеральным законом от 29.12.2014 N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» (прозванном в народе «Законом о банкротстве физлиц»). Данный закон регламентирует порядок проведения процедур по реабилитации, который будет применяться в отношении граждан (физических лиц), имеющих долги, но не имеющих их погасить.

Кроме того, в законе подробно расписан порядок рассмотрения подобных дел судами, с описанием условий и самой процедуры по реструктуризации долга, а также возможность реализации имущества должника в счет уплаты долга и возможные последствия для гражданина, признанного банкротом.

Вступление в силу закона о банкротстве физ. лиц

Введение в России процедуры банкротства граждан изначально намечалось на 01 июля 2015 года. Летом 2015 года приняты соответствующие поправки, в соответствии с которыми граждане будут признаваться арбитражными судами банкротами с 1 октября 2015 года.

Банкротство граждан – понятие

Банкротство физических лиц – это неспособность гражданина удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Кто может быть признан банкротом?

Заявление о признании конкретного гражданина РФ банкротом может быть подано при соблюдении следующего условия. Долг должен быть более 500000 рублей, а указанные требования к его погашению не выполняются в течение более трех месяцев.

При этом в соответствии с п. 3 ст. 213.6 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин может быть признан банкротом при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Порядок признания гражданина банкротом

Признание гражданина банкротом осуществляется арбитражным судом на основании соответствующих заявлений гражданина. конкурсного кредитора, уполномоченного орган. То есть заявление может подать как сам заемщик, так и люди (организация), у которых были заняты деньги. При этом подача заявления осуществляется в арбитражный суд, по месту проживания должника, с подробным указанием обстоятельств, согласно которым долг не выплачивается.

Законом установлена обязанность граждан (не право, а именно обязанность) по самостоятельной подаче заявления в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

В случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества он имеет право обратиться в суд о признании банкротом.

В случае смерти должника он также может быть признан банкротом в судебном порядке. Подобное дело может быть возбуждено либо по заявлению кредитора, либо уполномоченного органа. При этом обязательства должника в рассматриваемом деле о банкротстве будут исполнять его наследники, а до их определения в судебном порядке – нотариус, либо исполнитель завещания.

Применяемые процедуры банкротства физлиц могут сохранить за должником его текущее имущественное положение, так как с момента признания его банкротом судебный вердикт накладывает мораторий на удовлетворение требований займодателей.

Порядок проведения реабилитационных процедур

Законодательно установлены три меры по реабилитации:

Мирное соглашение — понятие, говорящее само за себя, поэтому остановимся более подробно на первых двух пунктах.

Реструктуризация долга — это пересмотр графика платежей и суммы платежа с составлением специального плана по пропорциональному погашению общей суммы долга, а также процентов по ней. Во внимание принимаются требования к физическому лицу от всех кредиторов, и погашение должно быть осуществлено в денежной форме. Причем, срок составленного плана не может быть больше 3-х лет. Важным условием вообще возможности применения реструктуризации является наличие у заемщика источника постоянного дохода, то есть фактическая возможность погашать кредит (заем). Кроме того, гражданин, в отношении которого применяется реструктуризация, должен не иметь срока непогашенной судимости в экономической сфере, а также в течение предшествующих пяти лет не признаваться банкротом.

В свою очередь кредиторы по закону имеют право в рамках рассмотрения дела о банкротстве предъявить требования по оплате обязательных платежей, о признании права собственности, об истребовании имущества (которое приобрел заемщик на средства, которые не отдает, следовательно, имущество становится незаконным).

Если же в ходе рассмотрения дела, судом будет принято решение о невозможности введения процедуры реструктуризации, то в силу вступает процедура распродажи имущества должника в счет уплаты суммы долга. Имущество должно быть распродано в срок, не превышающий полугода, с момента принятия судебного решения.

Абсолютно все имущество гражданина, которым он владеет на момент принятия судебного решения, в итоге составляет конкурсную массу. Исключение составляет лишь личное имущество, сумма которого не входит в конкурсную и не может превышать 10000 рублей. Кроме того, при долевом владении должником части имущества, кредитор имеет право взыскать стоимость данной доли.

После признания физического лица банкротом все действия с имуществом, подлежащим продаже, осуществляются только финансовыми управляющими от лица гражданина. Сам гражданин не имеет права участвовать в данном процессе, кроме того, если он успел совершить с имуществом, составляющим конкурсную массу, какие-либо сделки, то они признаются ничтожными (то есть теряют свою силу).

Имущество должника реализуется в ходе торгов, а полученные средства идут в первую очередь на погашение текущих платежей, при этом преимущество имеют те кредиторы, требования которых обозначились еще до принятия судом заявления о признании гражданина банкротом. Если же суммы, полученной от реализации имущества, не хватает для удовлетворения требований всех должников, то они (требования) все равно считаются погашенными. Гражданин же, после завершения процедуры распродажи, признается свободным от требований кредиторов.

О правилах реализации имущества при признании гражданина банкротом. а также о том, какое имущество может быть распродано, а какое продавать нельзя читайте в статье по ссылке.

Положительные и отрицательные моменты реструктуризации долга

Основным положительным моментом процедуры реструктуризации является то, что на момент ее принятия должник сразу же освобождается от всех штрафных санкций, выдвигаемых кредиторами, за исключением текущих платежей. Также останавливается исполнение имущественных взысканий с гражданина, за исключением требований по возмещению вреда причиненного здоровью, делам о возврате имущества из незаконного владения, взыскания алиментов и на жилое помещение, находящееся под залогом.

Данное положение позволяет должнику (физическому лицу или индивидуальному предпринимателю) вновь распоряжаться своим имуществом, после снятия с него ареста. Но, по закону судебный пристав имеет право не снимать ареста с того имущества, стоимость которого не выше размера долга. Причем после принятия судом процедуры реструктуризации наложение повторного ареста на имущество возможно лишь в случае признания гражданина или ИП несостоятельным.

Если же имеют место исковые заявления, которые были поданы не в рамках проведения слушания о банкротстве, и они не были рассмотрены судом до принятия процедуры реструктуризации, то данные иски остаются неудовлетворенными, а задолженность по ним должника становится для кредиторов безнадежной к взысканию.

По выполнению должником требований процедуры реструктуризации (то есть фактического исполнения обязательств перед кредитными организациями), он освобождается от любых требований кредиторов, в том числе тех, которые не были рассмотрены судом. Но данное освобождение не может вступить в силу, если гражданин привлекался в ходе процедуры к уголовной или административной ответственности, а также если будет установлен факт фиктивного банкротства.

Отрицательным же моментом является то, что проведение различного рода сделок должником в рамках процедуры реструктуризации возможно лишь с письменного согласия финансового управляющего, в ином случае должник не имеет права на их совершение. Ограничения представляют собой: запрет на использование имущества в качестве паевого взноса в уставной капитал, запрет на использование имущества в качестве вклада, запрет на приобретение акций или паев в паевых фондах юр.лиц.

Последствия банкротства

После признания гражданина банкротом наступают следующие юридически значимые последствия:

  1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  2. Невозможность самостоятельной подачи заявления о признании банкротом в течение 5-ти лет после признания гражданина банкротом по исковому заявлению кредитора (иначе, освобождение от требований кредиторов утратит силу);
  3. В течение 3-х лет банкрот не имеет права занимать должности в органах управления любого юридического лица, а также управлять им;
  4. Ограничение личных и неимущественных прав (например, запрет на выезд из страны во время проведения процедуры признания гражданина банкротом).

Ответственность за фиктивное банкротство

Штраф за фиктивное банкротство

Законодательством предусмотрена административная ответственность в отношении лиц, которые намеренно (фиктивно) признают себя банкротами, то есть объявляют себя несостоятельными, заведомо обманывая судебные органы – часть 1 статьи 14.12 КоАП РФ. Подобное правонарушение влечет за собой штраф от 1 до 3 тысяч рублей.

Аналогичное наказание предусмотрено ч. 2 ст. 14.12 КоАП РФ и за ряд намеренных действий, которые привели к преднамеренному банкротству, то есть к невозможности выполнения требований кредиторов.

Уголовная ответственность предусмотрено в случаях сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества должника — юридического лица, гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства и причинили ущерб в сумме более 1,5 миллиона рублей (статья 195 УК РФ). Данное деяние наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до трех лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

За совершение гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданин (индивидуального предпринимателя) в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) причинили ущерб более 1,5 миллиона рублей наступает ответственность по ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство) и наказывается штрафом в размере от 200 до 500 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

За объявление гражданина заведомо ложное публичное объявление гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности, если это деяние причинило ущерб более 1,5 миллиона рублей наступает ответственность по ст. 197 УК РФ (фиктивное банкротство), наказывается вплоть до лишения лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Подготовлено «Персональные права.ру»

Источники: http://bankrotconsult.ru/kak-objavit-sebja-bankrotom-poshagovaya-instrukcia/, http://dolgi-net.ru/bankruptcy/bankrotstvo-fizicheskih-lic/, http://personright.ru/bankrotstvo-citizen.html

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here